미국주식 비자분석 / 워렌버핏이 투자하는 기업 비자카드

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FY2Q21

(1~3월) review 컨센서스 상회한 실적
순매출액 57.3억달러(-2%), 영업이익 37.5억달러(-5%), 영업이익률 65.5%(-1.8%p)
순이익 30억달러(-2%), 수정 EPS 1.38달러(-1%)로 시장 컨센서스 상회
총지급결제금액 2조4,230억달러 +14%, 실질 기준 +11% (이상, 이하 모두 YoY)
역성장하던 신용카드 결제 +2%로 플러스 전환
무카드(온라인) 결제의 견조한 성장 지속되며, 카드(오프라인) 결제 성장도 플러스 전환
분기 주주환원/순이익 80%: 자사주 매입 17억달러 + 배당 주당 0.32달러 의결 

구조적 성장 

풍부한 성장 동력
3월 오프라인 Tap-to-Pay 비접촉식 결제 30%+. 직불(카드) 결제가 현금 결제 대체 중
P2P 송금·결제 등 A2A(계좌간) 실시간 결제는 Visa Direct를 통함. 약 60% 성장
새로운 머니 플로우(B2B, B2C, G2C, P2P 등)의 혁신과 성장: 185조 달러 기회의 시장
BNPL도 제휴&자체 플랫폼 통해 성장. Visa Direct, 데이터 등 Value-added 서비스 연계
이커머스, 디지털 경제 확대로, CyberSource, Visa Analytics 플랫폼 통한 사기방지, 인증·보안, 데이터·컨설팅 등 Value-added 서비스 수익 확대 

투자 포인트

 ‘디지털 결제 네트워크들의 네트워크’로 성장 전략
독보적 글로벌 범용성과 네트워크가 경쟁력: 글로벌 가맹점 수 7천만+ (파트너사인 페이팔, 스퀘어 등은 각각 1개로 계산), 15,500개의 글로벌 금융회사 네트워크 보유
디지털 결제(자금 이동) 성장과 함께 구조적 성장. 중장기 투자 매력 충분
오프라인 및 Cross border 여행 결제 악영향 받아옴. Recovery play로도 접근 가능 

비자, 올해 상반기 가상화폐 연동 카드 결제액 10억달러 돌파 (7월7일)

  올해 상반기에 가상화폐 연동 카드로 결제된 상품과 서비스 대금이 약 10억달러 

 10억달러는 명목 화폐, 가상화폐 결제 금액에 가상화폐 리워드 금액까지 포함한 수치

 정확한 성장률은 공개되지 않았으나, 19년, 20년 대비 폭발적인 성장 기록한 것으로 추정됨 Circle, BlockFi, Coinbase 등과의 제휴 카드로 7,000만개 비자 가맹점에서 가상화폐로 결제 가능 

 비자는 50개의 가상화폐 관련 기업과 파트너쉽 맺었으나, 테슬라, 스퀘어 등과는 달리, 가상화폐 직접 매수 계획은 없음

비자, 글로벌 페이먼츠와 파트너쉽으로 캐나다 할부 결제 서비스 제공 확대 (7월13일)

  비자는 글로벌 페이먼츠와 파트너쉽으로 캐나다에서 할부 결제를 더 많은 가맹점과 카드 고객에 제공할 예정

 글로벌 페이먼츠의 가맹점은 추가 가입 필요 없이 비자 할부 결제를 소비자에 제공 가능

  글로벌 페이먼츠와 파트너쉽에서 Desjardins이 비자 할부 결제가 가능한 첫 대상이 되어, 데자르뎅 카드 고객은 할부결제 이용 가능

  6월에 비자 캐나다는 Scotiabank, CIBC과 할부 결제 출시 발표한 바 있음

The use of cash in the U.S. has fallen from 31% in 2016 to just 18% in 2022 💳⁠
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Here, we explore the shift from cash to credit cards, especially during COVID-19, based on data from the Federal Reserve’s Diary of Consumer Payment Choice.⁠

2015년 309.19달러 4:1 split 진행하여 77.27달러

과거 데이터를 보면 추후 비자의 성장성과 코로나가 안정화로 인한 주가상승에

추구 split 예상됨.

최근 주요기사 

미국 카드업체 비자는 가상화폐 연계 카드를 발급해 전세계 7천만 곳 이상의 소매점에서 가상화폐를 이용한 결제를 허용하고 있다. 비자는 이를 위해 브록파이(BlockFi), 코인베이스 등 약 50개의 가상화폐 플랫폼과의 파트너십을 맺고 있다.

비자는 다만 10억달러 가운데 실제 가상화폐를 이용한 거래 규모가 구체적으로 어느 정도인지를 공개하지 않았다.
비자의 최고재무책임자(CFO)인 바산트 프라부는 "가상화폐 사용이 더 용이한 생태계를 만들기 위해 많은 일을 하고 있다"면서 "우리 플랫폼의 많은 소비자가 다양한 거래소에서 많은 가상화폐를 매입하고 있고 이 같은 흐름은 지속될 것"이라고 말했다.

출처 : 파이낸스투데이(http://www.fntoday.co.kr)

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