미래 평균 노후 필요자금 '25의법칙' 연 4,000만원 × 25년 / 목표 은퇴자산은 평균 13억 7000만원

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K-파이어족의 희망 은퇴연령은 51세…목표 은퇴자산은 13억7000만원

우리나라의 K-파이어족은 어떤 모습 일까요? 이 질문에 대한 답을 얻기 위해 지난해 3월 NH투자증권은 MZ세대인 만 25~39세를 대상으로 설문조사를 진행해 보았습니다. 

조사결과에 따르면 MZ세대는 평균 55세에 은퇴하길 바라며, MZ세대 중 조기은퇴를 꿈꾸는 K-파이어족은 이 보다 빠른 51세에 은퇴하는 게 희망사항이었습니다. 이는 조기은퇴를 꿈꾸지 않는 응답자의 희망 은퇴연령 62세보다 11년 더 빠른 것입니다. 반면 미국 파이어족 보다는 은퇴를 약 10년 더 늦은 시점으로 잡고 있었습니다. 

K-파이어족의 희망 은퇴연령 응답 분포를 보면 50세(35%), 55세(17%) 순으로 응답자의 절반 이상이 50~55세를 은퇴 희망연령으로 손꼽았습니다. 

K-파이어족, 절약보다 투자 선호

목표 은퇴자산을 하루라도 빨리 달성하기 위해서는 '지출'을 줄이거나 '소득'을 늘리거나 '투자'를 통해 자산을 불리려는 노력이 필요합니다. 

최근에는 지출과 소득에 어떻게 비중을 두고 있느냐에 따라 제한된 소비만 하는 '검소한 파이어(Lean FIRE)', 생활수준을 유지하면서 은퇴를 준비하는 '풍족한 파이어(Fat FIRE)', 부수입으로 은퇴를 준하는 '사이드 파이어(Side FIRE)', 은퇴 후에도 은퇴 비용을 충당하기 위해 아르바이트를 할 것을 염두에 두는 '바리스타 파이어(Barista FIRE)'로 구분 짓기도 합니다. 

K-파이어족은 풍족한 파이어(43%)와 사이드 파이어(42%)가 대부분을 차지 했는데, 지출을 통제하기 보다 소득을 늘리는 투자 방법을 더 선호했습니다. 

K-파이어족의 특징을 바탕으로, 조기은퇴 가능성을 점검해 볼까요. 

평균 51세에 조기은퇴를 꿈꾸며, 목표 은퇴자산은 평균 13억 7000만원입니다. 은퇴자산 달성을 위해 소득의 52%를 저축 및 투자하며 주된 투자 방법인 주식의 기대수익률은 연 16.5% 수준입니다. 

현재 30세라고 가정, 조기은퇴까지 약 20년이라는 준비기간이 있습니다. 20년간 소득의 50%를 꾸준히 납입해 13억 7000만원을 달성하는데 필요한 수익률(세전)은 연 8% 수준입니다. 즉, 30세라면 K-파이어족의 주식투자 기대수익률 연 16.5% 보다 낮은 연 8% 수익률로도 조기은퇴가 가능하다는 계산이 나옵니다. 

20대라면 조기은퇴 가능성은 더 높아집니다. 은퇴 준비기간이 길어지는 만큼 동일한 가정하에 투자 부담이 감소하기 때문입니다. 반면 51세까지 남아있는 은퇴준비 기간이 충분하지 않다면, 동일한 조건에서 투자 부담이 높아져 은퇴 계획을 재검토 하는 것이 현명합니다. 

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